कैसे भरोसेमंद बने बैंकिंग प्रणाली ?

पंजाब एवं महाराष्ट्र को ऑपरेटिव बैंक के खातों को फीस करना तथा उसके द्वारा रीम देना और जमा राशियां स्वीकार करना रोकने से एक बार फिर बैंकों तथा खासकर को-ऑपरेटिव बैंकों की जोखिम सिलता उजागर हुई है. आरबीआई मैं जिस तरह एकाएक इसके खातों को फीस कर दिया उससे जमादार को में जॉब तथा सदमे की लहर छा गई. इसमें अब उन्हें प्रति खाता ₹10000 निकालने की छूट दे दी है ताकि उनकी जरूरतें पूरी हो सके. ऐसे मामले भी सामने आए हैं जिम में जमादार कोने अपने पूरे जीवन की बचत पीएमसी में जमा कर रखी है और यह स्वाभाविक है कि उन्हें कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा. ऐसा हो सकता है कि अंततः सभी जमाधार को को उनकी समस्त जमा राशियां वापस मिल जाए पर समय लगेगा

                इसी वर्ष आरबीआई द्वारा ऐसी कार्रवाई का शिकार होने वाला यह कोई पहला कोआपरेटिव बैंक नहीं है. पैसा निकालने तथा नए दिन देने पर रोक की जरूरत आगे अधिक गंभीर संकट को डालने के लिए पड़ती है. आरबीआई के अनुसार नगरीय को-ऑपरेटिव बैंकों में 46 का शुद्ध मूली नकारात्मक है. पर विफलता का यह खतरा केवल कोआपरेटिव बैंकों के ही नहीं बल्कि वाणिज्यिक बैंकों के सामने भी मंडराता है. पिछले वर्ष आरबीआई ने सार्वजनिक क्षेत्र के 11 बैंकों को सुधारात्मक कार्रवाई पीसीए के अंतर्गत डाला था और उसमें भी नए दिन देने पर प्रतिबंध था, क्योंकि उनके डूबा रिम बहुत ऊंचे हो चुके थे. वर्तमान में आरबीआई मैं अलग बैंक लक्ष्मी विलास बैंक पर भी प्रतिबंध लगा रखा है.

भारतीय बैंकिंग प्रणाली का संक्षिप्त इतिहास

देश की अर्थव्यवस्था बैंकों के बिना विकसित नहीं हो सकती। आप अपने रोज़मर्रा के जीवन में बैंकिंग के पहलू को देख सकते हैं। देश की बैंकिंग प्रणाली देश की अर्थव्यवस्था की जीवन रेखा है।

देश की बैंकिंग प्रणाली देश का अर्थव्यवस्था और आर्थिक विकास का आधार है। यह देश के वित्तीय क्षेत्र का सबसे प्रमुख हिस्सा है क्योंकि यह देश के वित्तीय क्षेत्र के 70% से अधिक  धनराशि के प्रवाह के लिए जिम्मेदार है।

देश में बैंकिंग प्रणाली में तीन प्राथमिक कार्य हैं:

• भुगतान प्रणाली के संचालन
• जमाकर्ता और लोगों की बचत का रक्षक
• व्यक्ति और कंपनियों को ऋण जारी करना

भारत में बैंकिंग प्रणाली को दो चरणों में वर्गीकृत किया जा सकता है

• पूर्व-स्वतंत्रता चरण (Pre-Independence Phase)(1786-1947)
• स्वतंत्रता चरण के बाद (Post- Independence Phase) (1947 से आज तक)

स्वतंत्रता अवधि के बाद को फिर से तीन चरणों में विभाजित किया जा सकता है-

• पूर्व राष्ट्रीयकरण अवधि (Pre-nationalisation Period)(1 947 से 1 969)
• राष्ट्रीयकरण अवधि(Post nationalisation Period) (1969 से 1991)
• उदारीकरण अवधि (Liberalisation Period) (1991 से आज तक)

पूर्व-स्वतंत्रता चरण (1786-1947)

भारत में बैंकिंग प्रणाली का उद्गम 1786 में बैंक ऑफ कलकत्ता की स्थापना के साथ हुआ ।

• • 19वीं शताब्दी में ब्रिटिश ईस्ट इंडिया कंपनी के चार्टर के तहत प्रेसीडेंसी बैंकों, बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना की गयी I
  • 1935 में, प्रेसीडेंसी बैंकों का विलय कर दिया गया और इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया नामक एक नया बैंक बनाया गया ।
  • इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया बाद में भारतीय स्टेट बैंक बना।
  • 1865 में इलाहाबाद में पहली भारतीय स्वामित्व वाली इलाहाबाद बैंक की स्थापना हुई थी।
  • 1895 में, पंजाब नेशनल बैंक स्थापित किया गया था।
  • बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 1906 में मुंबई में हुई थी।
  • 1906 और 1913 के बीच केनरा बैंक, इंडियन बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा और बैंक ऑफ मैसूर वाणिज्यिक बैंक स्थापित किए गए ।
  • भारतीय केंद्रीय बैंक, आरबीआई हिल्टन-यंग आयोग की सिफारिश पर 1935 में स्थापित किया गया था।

उस समय, बैंकिंग प्रणाली केवल शहरी क्षेत्र तक सीमित रहा तथा ग्रामीण और कृषि क्षेत्र की जरूरत पूरी तरह से उपेक्षित थी।

स्वतंत्रता चरण के बाद (1947 से अब तक )

• • स्वतंत्रता के समय, संपूर्ण बैंकिंग क्षेत्र निजी स्वामित्व में था। देश की ग्रामीण आबादी को अपनी आवश्यकताओं के लिए छोटे  उधारदाताओं पर निर्भर होना पड़ता था । इन मुद्दों को हल करने और अर्थव्यवस्था का बेहतर विकास करने के लिए भारत सरकार ने 1949 में भारतीय रिज़र्व बैंक का राष्ट्रीयकरण कर दिया ।
  • 1955 में इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का राष्ट्रीयकरण हुआ उसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का नाम दिया गया।
  • 1949 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम (Banking Regulation Act,1949) लागू किया गया ।

राष्ट्रीयकरण अवधि (1969 से 1991)

• • 1969 में, भारत सरकार ने 14 प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया जिनके जमा-पूंजी 50 करोड़ से अधिक थी । नीचे बैंको की सूची प्रस्तुत है-

1. इलाहाबाद बैंक
2. बैंक ऑफ इंडिया
3. पंजाब नेशनल बैंक
4. बैंक ऑफ बड़ौदा
5. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
6. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
7. कैनरा बैंक
8. देना बैंक
9. इंडियन ओवरसीज बैंक
10. इंडियन बैंक
11. संयुक्त बैंक
12. सिंडिकेट बैंक
13. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
14. यूको बैंक

राष्ट्रीयकरण के बाद भारतीय बैंकिंग प्रणाली बेहद विकसित हुई लेकिन समाज के ग्रामीण, कमजोर वर्ग और कृषि को अभी भी सिस्टम के तहत कवर नहीं किया गया था।

इन मुद्दों को हल करने के लिए, 1974 में नरसिंहम समिति ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) की स्थापना की सिफारिश की थी। 2 अक्टूबर 1975 को, आरआरबी को ग्रामीण और कृषि विकास के लिए ऋण की मात्रा बढ़ाने के उद्देश्य से स्थापित किया गया था।

• • वर्ष 1980 में छह और बैंकों को और अधिक राष्ट्रीयकृत किया गया। राष्ट्रीयकरण की दूसरी लहर के साथ, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण देने का लक्ष्य भी 40% तक बढ़ाया गया।

1. आंध्र बैंक
2. निगम बैंक
3. नई बैंक ऑफ इंडिया
4. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
5. पंजाब एंड सिंध बैंक
6. विजया बैंक

उदारीकरण चरण (1990 से अब तक )

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की वित्तीय स्थिरता और लाभप्रदता में सुधार के लिए, भारत सरकार ने श्री एम नरसिंहम की अध्यक्षता में एक समिति की स्थापना की। एम नरसिमहम समिति ने देश में बैंकिंग प्रणाली को सुधारने के लिए कई सिफारिश की। जिनमे से कुछ प्रमुख है-

• सिफारिशों का प्रमुख जोर बैंकों को प्रतिस्पर्धी और मजबूत बनाने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता के लिए अनुकूल बनाना था।
• समिति ने बैंकों के और अधिक राष्ट्रीयकरण न करने का सुझाव दिया।
• विदेशी बैंकों को भारत में या तो शाखाओं या सहायक कंपनियों के रूप में कार्यालय खोलने की अनुमति दी गयी।
• बैंकों को अधिक प्रतिस्पर्धी बनाने के लिए, समिति ने सुझाव दिया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और निजी क्षेत्र के बैंकों को सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा समान रूप से व्यवहार किया जाना चाहिए।
• इस बात पर बल दिया गया  कि बैंकों को बैंकिंग के रूढ़िवादी और पारंपरिक प्रणाली को छोड़ने और मर्चेंट बैंकिंग और अंडरराइटिंग, रिटेल बैंकिंग जैसे प्रगतिशील कार्यों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए।
• अब, विदेशी बैंकों और भारतीय बैंकों ने इन और अन्य नए प्रकार के वित्तीय सेवाओं में संयुक्त उद्यम स्थापित करने की अनुमति दी गयी ।
• 10 प्राइवेट बैंकों को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए आरबीआई से  लाइसेंस मिला। ये ग्लोबल ट्रस्ट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी एस बैंक, बैंक ऑफ पंजाब, इंडसइंड बैंक, सेंच्युरियन बैंक, आईडीबीआई बैंक, टाइम्स बैंक और डेवलपमेंट क्रेडिट बैंक थे I

भारत सरकार ने समिति की सभी प्रमुख सिफारिशों को स्वीकार कर लिया।

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में आधुनिक विकास:

• • कोटक महिंद्रा बैंक और यस बैंक को वर्ष 2003 और 2004 में सिस्टम में प्रवेश के लिए आरबीआई से लाइसेंस मिला।
  • 2014 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने आईडीएफसी और बंधन फाइनेंशियल सर्विसेज को सैद्धांतिक रूप से बैंकों की स्थापना के लिए अनुमोदित किया ।

भारत में बैंकिंग प्रणाली की संरचना

भारतीय बैंकों को वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों में वर्गीकृत किया गया है। वाणिज्यिक बैंकों में शामिल हैं: (1) अनुसूची वाणिज्यिक बैंक (SCB) और गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक। एससीबी को आगे निजी, सार्वजनिक, विदेशी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) में वर्गीकृत किया गया है; और (2) सहकारी बैंक जिनमें शहरी और ग्रामीण सहकारी बैंक शामिल हैं।

बैंकिंग के इतिहास पर चर्चा करने के बाद, अब भारतीय बैंकिंग संरचना (Banking System in India ) के बारे में कुछ जानकारी साझा करें। बैंकिंग संरचना को कई भागों में विभाजित किया जाता है जैसे कैपिटल मार्केट, मनी मार्केट आदि। हम एक-एक करके उनकी चर्चा करेंगे।

मनी मार्केट (Money Market) : चूंकि बैंकिंग सभी पैसे के बारे में है, इसलिए बैंकिंग संरचना मनी मार्केट का एक अभिन्न हिस्सा है।

• इसमें, उधार लेने और धन देने में 1 वर्ष तक का समय लगता है।
• इसका उपयोग अल्पकालिक ऋण के लिए किया जाता है।
• इसमें भारतीय रिजर्व बैंक, वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, कुछ एनबीएफसी आदि शामिल हैं।

मुद्रा बाजार की संरचना (A composition of Money Market) – भारतीय मुद्रा बाजार में संगठित क्षेत्र और असंगठित क्षेत्र शामिल हैं। लेकिन यहां, हम संगठित क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करेंगे। संगठित क्षेत्र: इसे भी दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है

बैंकिंग ( Banking) – आरबीआई अधिनियम 1934 की अनुसूची पर आधारित बैंकों का वर्गीकरण । सभी बैंकों (वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, सहकारी बैंक) को अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

1. अनुसूचित बैंक (Scheduled Banks)

• वे बैंक जो आरबीआई अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध हैं।
• बैंक दर पर आरबी से ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।

1. गैर-अनुसूचित बैंक (Non- Scheduled Banks)

• वे बैंक जो आरबीआई अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध नहीं हैं।
• आमतौर पर, आरबीआई से ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं हैं।
• सीआरआर अपने साथ रखें आरबीआई के साथ नहीं।

वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks) – इसे दो भागों में बांटा जाता है यानी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और निजी क्षेत्र बैंक।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks) – इन बैंकों में ज्यादातर शेयर (50% से अधिक) सरकार द्वारा आयोजित किए जाते हैं। ये शामिल हैं

• भारतीय स्टेट बैंक
• अन्य राष्ट्रीयकृत बैंक

वर्तमान में, 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं

S. No.	बैंक का नाम	S. No.	बैंक का नाम
1.	एक्सिस बैंक लिमिटेड	12.	जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड
2.	बंधन बैंक लिमिटेड	13.	कर्नाटक बैंक लिमिटेड
3.	कैथोलिक सीरियन बैंक लिमिटेड	14.	करूर वैश्य बैंक लि।
4.	सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड	15.	कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड
5.	डेवलपमेंट क्रेडिट बैंक लिमिटेड	16.	लक्ष्मी विलास बैंक लिमिटेड
6.	धनलक्ष्मी बैंक लिमिटेड	17.	नैनीताल बैंक लिमिटेड
7.	फेडरल बैंक लिमिटेड	18.	रत्नाकर बैंक लिमिटेड
8.	एचडीएफसी बैंक लिमिटेड	19.	साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड
9.	आईसीआईसीआई बैंकलिमिटेड	20.	तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड
10.	आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	21.	यस बैंक लिमिटेड
11.	इंडसइंड बैंक लिमिटेड

This article "कैसे भरोसेमंद बने बैंकिंग प्रणाली ?" is from Wikipedia. The list of its authors can be seen in its historical and/or the page Edithistory:कैसे भरोसेमंद बने बैंकिंग प्रणाली ?.

---

 Facebook Page

 Follow us on Twitter !

Read or create/edit this page in another language

• कैसे भरोसेमंद बने बैंकिंग प्रणाली ? in English